Блокировка по 115-ФЗ

Основания для заморозки счетов и имущества
Основание № 1: клиент включен в список Росфинмониторинга как лицо, причастное к экстремизму и (или) терроризму.
Основание № 2: клиент состоит в списке лиц, распространяющих оружие массового уничтожения.
Основание № 3: спецкомиссия по противодействию финансированию террористов вынесла соответствующее решение по конкретному клиенту.

Кроме того, банки могут приостанавливать операции, отказывать в их проведении, расторгать договоры или отказывать в их заключении, если подозревают, что компания незаконно выводит деньги.

Блокировка счета по 115-ФЗ: основания
 • сделка имеет «необычный» характер;
 • банк не усмотрел в ней явный экономический смысл;
 • банк считает, что операция проведена в целях вывода капитала из России;
 • операция направлена на финансирование черного, серого и иного импорта такого рода;
 • цель сделки — обналичка;
 • банк подозревает «коррупционную» составляющую.

В перечисленных случаях банк должен приостановить на 5 рабочих дней операции (кроме операций по зачислению денежных средств), в которой одна сторона выступает как:
 • юрлицо, контролируемое (косвенно или прямо) субъектом, чьи средства и иное имущество должны быть заморожены;
 • частные лица или организации, действующие от имени или по поручению вышеупомянутого лица;
 • частное лицо, осуществляющее контролируемые операции.

Какие требования банка законны
Банк, выявив подозрительные операции, вправе:
 • сделать запрос, — первичный или дополнительный, — на документацию и (или) информацию относительно собственно операции, источника средств и т. п., и определить срок выполнения;
 • вызвать вас, чтобы выслушать ваши устные разъяснения;
 • выслать своего специалиста по местоположению вашего предприятия, бизнеса;
 • пересмотреть степень (уровень) вашего клиентского риска;
 • ограничить или установить лимит на дистанционное обслуживание, пользование картами.

Подчеркнем: банк не обязан сообщать причины отказа в проведении операций, но вправе запросить практически любой документ. Или документы, причем в любом объеме.

Что делать, получив отказ?